ZMIANY NA RYNKU USŁUG FINANSOWYCH W KONTEKŚCIE DYREKTYWY PAD
Abstrakt
Streszczenie:
Rynek usług finansowych to rynek, który ulega ciągłym przemianom.
W związku z integracją europejską dążeniem organów unijnych jest zapewnienie
sprawnego przepływu dóbr, usług i kapitału pomiędzy krajami na Starym
Kontynencie. Drogą do zapewnienia integracji są odpowiednie przepisy
prawne. Jednym z takich przepisów jest tzw. dyrektywa PAD, której celem jest
zapewnienie równości traktowania konsumenta na rynku płatności w obrębie
Europy. Dyrektywa zmierza do harmonizacji rynku finansowego w zakresie
płatności w UE, ułatwienia przenoszenia rachunków zarówno w kraju macierzystym
jak i pomiędzy państwami Unii, dąży do transparentności i porównywalności
ponoszonych przez klientów opłat, jak również do zapewnienia
dostępu do rachunku płatniczego dla każdego. Celem artykułu jest analiza
wpływu dyrektywy PAD na rynek usług finansowych. Autor stawia tezę, że
ustanowiona regulacja wpłynie na poprawę transparentności świadczonych
usług, jak również przyczyni się do rozwoju obrotu bezgotówkowego.
Słowa kluczowe: dyrektywa PAD, płatności bezgotówkowe, usługi finansowe,
usługi płatnicze, rachunek płatniczy.
Bibliografia
Literatura
• Avgouleas Emilios. 2000. “The harmonization of rules of conduct in EU financial
markets: economic analysis, subsidiary and investor protection”, European Law
Journal, vol 6 nr 1.
• Bednarowska Zofia, Pułkośnik Wioleta. 2013. Dlaczego Polacy wolą gotówkę od
elektronicznych pieniędzy? Warszawa: PRM.
• Gnela Bogusława (red.). 2007. Ochrona konsumenta usług finansowych. Wybrane
zagadnienia prawne. Warszawa: Oficyna.
• Czapiński Janusz, Panek Tomasz (red.). 2015. Diagnoza społeczna 2015. Warunki
i jakość życia Polaków. Raport. Warszawa: Rada Monitoringu Społecznego.
• Fojcik-Mastalska Eugenia. 1996. Prawo bankowe Unii Europejskiej. Mechanizmy
i zakres harmonizacji. Wrocław: Unimex.
• Iwanicz-Drozdowska Małgorzata. 2008. Bezpieczeństwo rynku usług finansowych.
Perspektywa Unii Europejskiej. Warszawa: Szkoła Główna Handlowa.
• Kozakiewicz Mariusz, Kwas Marek. 2014. Prognoza wybranych wskaźników
rozwoju obrotu bezgotówkowego na lata 2014-2020. Warszawa: Narodowy Bank
Polski.
• Koźliński Tomasz. 2013. Zwyczaje płatnicze Polaków. Warszawa: Narodowy
Bank Polski.
• Mróz Bogdan. 2014. “Konsument w sieci – wyzwania i zagrożenia”. Handel wewnętrzny
nr 4(351): 202-212.
• Narodowy Bank Polski. Departament Systemu Płatniczego. 2013. Diagnoza stanu
rozwoju obrotu bezgotówkowego w Polsce. Warszawa.
• Narodowy Bank Polski. Departament Systemu Płatniczego. 2014. Porównanie
wybranych elementów polskiego systemu płatniczego z systemami innych krajów
Unii Europejskiej za 2013 r. Warszawa. (do wykresu)
• Pieniądz gotówkowy i bezgotówkowy a rozwój polskiej gospodarki. 2014. Warszawa:
Uczelnia Łazarskiego.
• Rutkowska-Tomaszewska Edyta. 2014. „Praktyki naruszające zbiorowe interesy
konsumentów na rynku usług finansowych ze szczególnym uwzględnieniem
rynku usług bankowych na przykładzie wybranych najnowszych decyzji Prezesa
UOKiK”. Internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny nr 5/3.
• Schwartz Barry. 2004. “The Tyranny of Choice”. Scientific American April.
• Spencer Peter. 2001. Regulation of the payments market and the prospect for digital
money. Basel: Bank for International Settlements.
• Szpringer Włodzimierz. 2009. Społeczna odpowiedzialność banków: Między
ochroną konsumenta a osłoną socjalną. Warszawa: Wolters Kluwer.
• Ślażyńska-Kluczek Dorota. 2015. „Analiza opłaty intercharge”. Zeszyty Naukowe
PWSZ w Płocku. Nauki Ekonomiczne tom XXII: 225.
• Ślażyńska-Kluczek Dorota. 2015a. „Obowiązki informacyjne dostawców usług
płatniczych w Polsce i Europie”. Kwartalnik Nauk o Przedsiębiorstwie nr 2/35.
• Tereszkiewicz Piotr. 2015. Obowiązki informacyjne w umowach o usługi finansowe.
Studium instrumentów ochronnych w prawie prywatnym i prawie unijnym.
Lex: Wolters Kluwer.
• Tochmański Adam. 2015. Dlaczego warto korzystać z rachunków bankowych
i płatności bezgotówkowych. Gdańsk: Narodowy Bank Polski.
• Związek Banków Polskich. 2015. Informacja nt. stanu wykorzystania przez konsumentów
możliwości przenoszenia rachunków bankowych zgodnie z Rekomendacją
Związku Banków Polskich w I półroczu 2015 roku. Warszawa.
Akty prawne
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2002/65/UE z dnia 23 września
r. o świadczeniu usług finansowych na odległość na rzecz konsumentów.
Dz. Urz. UE L 271.
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2011/83/UE z dnia 25 października
r. w sprawie praw konsumentów, zmieniająca dyrektywę Rady 93/13/
EWG i dyrektywę 1999/44/WE Parlamentu Europejskiego i Rady oraz uchylająca
dyrektywę Rady 85/577/EWG i dyrektywę 97/7/WE Parlamentu Europejskiego
i Rady. Dz. U. UE L 304/64.
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/92/UE z dnia 23 lipca 2014 r.
w sprawie porównywalności opłat związanych z rachunkami płatniczymi, przenoszenia
rachunku płatniczego oraz dostępu do podstawowego rachunku płatniczego.
Dz. Urz. UE L 257.
• Ustawa z dnia 16 kwietnia 2004 r. o zmianie ustawy o ochronie niektórych praw
konsumentów oraz o odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny.
Dz.U. z 2004 nr 116 poz. 1204.
• Ustawa z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym. Dz. U. z 2012
r. poz. 1149, z późn. zm.
Strony internetowe
• [www1]https://www.nbp.pl/systemplatniczy/obrot_bezgotowkowy/porownanie_
UE_2013.pdf
• [www2] www.nbp.pl
• [www3]http://www.cep.eu/fileadmin/user_upload/cep.eu/Analysen/
COM_2013_266_Basiskonten/cepPolicyBrief_COM_2013__266_Basic_account.
• [www4]http://www.europarl.europa.eu/news/pl/news-room/20140411IPR43466/
Podstawowy-rachunek-p%C5%82atniczy-dla-wszystkich
• [www5] www.witoldsrokosz.pl
